騙されない為の講座です。ご利用は計画的に！
【事例1】
Aさんは一本化希望で○○と言う業者に申し込んだところ、業者には「今のままでは貸せない。
実績が必要」と言われ、言われるままに2件の消費者金融から新たな借入をしました。
実績が必要」と言われ、言われるままに2件の消費者金融から新たな借入をしました。
20万円を1件ずつで、計40万円です。手元に5万円を残し、その5万円で2ヶ月（初月1万円ず
つ、翌月1万5千円ずつ）返済するように言われ、残りの35万円を業者に送るように言われまし
た。
つ、翌月1万5千円ずつ）返済するように言われ、残りの35万円を業者に送るように言われまし
た。
この時点でおかしいと思い、解約したいと言ったところ、利息はかからないから安心して欲し
い、と何度も言われ、疲れていたAさんは言われるままにしました。
い、と何度も言われ、疲れていたAさんは言われるままにしました。
1ヵ月後、返済をしてから解約したいと申し出ましたが、弁護士が動いているからそれは出来な
い、とにかくあと1ヶ月返済してくれれば全額貸せるから、と言われました。
い、とにかくあと1ヶ月返済してくれれば全額貸せるから、と言われました。
そして返済日が迫った今日、Aさんは嫌な予感がしたので業者に電話をしてみたところ、連絡
がつかなくなっていました。
がつかなくなっていました。
【解説】
業者というの「実績が必要」という言葉は「保証金」・「信用」「枠」といった言葉が使われることも
あります。「保証金」については正規の業者でも保証会社を付ける際に必要なｹｰｽがあります
が、その際も十分注意が必要です。
あります。「保証金」については正規の業者でも保証会社を付ける際に必要なｹｰｽがあります
が、その際も十分注意が必要です。
Aさんの場合は他の消費者金融から新たな借入をしてお金を送るよう言われましたが、他にも
先の「保証金」や「調査代」・「信用」などといった名目でお金を振り込ませる場合もあります。
先の「保証金」や「調査代」・「信用」などといった名目でお金を振り込ませる場合もあります。
いずれにしても、融資の前に何らかの名目で先にお金を振り込ませるのが特徴で、実際には
融資などは行われません。Aさんの事例では手元に残した5万円で2ヶ月返済するよう指示され
ましたが、これは事件の発覚を遅らせ、その間にも他の消費者からお金を集める為です。
融資などは行われません。Aさんの事例では手元に残した5万円で2ヶ月返済するよう指示され
ましたが、これは事件の発覚を遅らせ、その間にも他の消費者からお金を集める為です。
業者は何かしらの理由をつけて融資は先延ばしにし、お金を集めるだけ集めたら融資など行
わずに消えてしまいます。当然、業者に送ったお金は戻ってきませんし、Aさんの場合は新た
に借入した2件の消費者金融に利息まで払わなければいけません。
わずに消えてしまいます。当然、業者に送ったお金は戻ってきませんし、Aさんの場合は新た
に借入した2件の消費者金融に利息まで払わなければいけません。
もしこういった被害に遭った場合、業者と連絡のとれるうちに警察に相談する事が大切です。
業者が貸金業登録業者である場合は登録番号をﾒﾓし、電話の録音や振込伝票など取引の証
拠となるようなものを残しておくと警察に相談した際、役に立ちます。業者と連絡がとれなくなっ
てからでは遅いので、少しでも不審に感じたら警察に相談するようにしましょう。
業者が貸金業登録業者である場合は登録番号をﾒﾓし、電話の録音や振込伝票など取引の証
拠となるようなものを残しておくと警察に相談した際、役に立ちます。業者と連絡がとれなくなっ
てからでは遅いので、少しでも不審に感じたら警察に相談するようにしましょう。
【事例2】
ある業者に審査を申し込んだ所、「うちでは融資できませんが、提携先の業者なら融資可能で
すので、そちらに申し込んで下さい」と言われ、業者が指定した消費者金融に申込をし、50万
円の融資を受ける事が出来ました。しかしその後、業者から「紹介料」といった名目で10万円
を要求されました。
すので、そちらに申し込んで下さい」と言われ、業者が指定した消費者金融に申込をし、50万
円の融資を受ける事が出来ました。しかしその後、業者から「紹介料」といった名目で10万円
を要求されました。
【解説】
典型的な紹介屋の手口です。業者が指定した消費者金融も、実際には提携先でも何でもなく、
申込者が借入出来そうな所を指定したにすぎません。似たような事例として、「今のままでは何
処からも借入できないが、こちらで情報を書き換えて借入できるようにしておくので○○という
消費者金融に申し込んでください」と言われる事もあります。この場合も、実際には情報の書き
換えなど行われておらず、申込者がまだ借入できそうな消費者金融を指定したにすぎません。
後から「紹介料」や「手数料」といった名目で法外な料金を請求されますが、全く払う必要ありま
せん。
申込者が借入出来そうな所を指定したにすぎません。似たような事例として、「今のままでは何
処からも借入できないが、こちらで情報を書き換えて借入できるようにしておくので○○という
消費者金融に申し込んでください」と言われる事もあります。この場合も、実際には情報の書き
換えなど行われておらず、申込者がまだ借入できそうな消費者金融を指定したにすぎません。
後から「紹介料」や「手数料」といった名目で法外な料金を請求されますが、全く払う必要ありま
せん。
【事例3】
ある業者に申し込んだところ、「今の借入状況では融資できない」と言われ、さらに「お持ちのｸ
ﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞでこちらが指定する商品を購入し、送って下さい。
ﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞでこちらが指定する商品を購入し、送って下さい。
それをこちらで買い取ってお金を送りますので、そのお金で○○さん（私が借入中の業者の名
前）を完済していただければ、こちらでも融資できます」と言われ、私は言われるままに指定さ
れた20万円のﾊﾟｿｺﾝをｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞのｼｮｯﾋﾟﾝｸﾞ枠で購入し、宅配便で業者に送りました。
前）を完済していただければ、こちらでも融資できます」と言われ、私は言われるままに指定さ
れた20万円のﾊﾟｿｺﾝをｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞのｼｮｯﾋﾟﾝｸﾞ枠で購入し、宅配便で業者に送りました。
私の口座に業者から10万円が振り込まれていましたので、そのお金で借入中の１社を完済
し、もう一度業者に連絡しましたが、結局融資はして貰えませんでした。
し、もう一度業者に連絡しましたが、結局融資はして貰えませんでした。
【解説】
買取屋と言われる違法業者の手口です。買取屋の手口には様々なﾊﾞﾘｴｰｼｮﾝがありますが、
共通しているのがｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞのｼｮｯﾋﾟﾝｸﾞ枠で商品を購入させ、それを低価格で買い取るという
もので、実際には融資など行いません。
共通しているのがｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞのｼｮｯﾋﾟﾝｸﾞ枠で商品を購入させ、それを低価格で買い取るという
もので、実際には融資など行いません。
また、商品を送って現金が振り込まれると言う保証もありませんが、上の事例の場合、実際に
現金が振り込まれても購入金額の50%ですし、ｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞの支払いはｷｯﾁﾘ20万円分を利子を
つけて返済していかなければならない事を考えると大損です。
現金が振り込まれても購入金額の50%ですし、ｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞの支払いはｷｯﾁﾘ20万円分を利子を
つけて返済していかなければならない事を考えると大損です。
この買取屋の行為は信販会社への詐欺行為となりますが、ｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞを使って購入した商品
を業者に送り現金を手に入れた人間も共犯となる恐れがあり、この行為は自己破産の申し立
て時に免責不許可事由となる場合もあります。
を業者に送り現金を手に入れた人間も共犯となる恐れがあり、この行為は自己破産の申し立
て時に免責不許可事由となる場合もあります。
とにかく、いかなる理由でも正規の業者が「ｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞで商品を購入してこちらに送って下さ
い」などと言う事はありませんので、そう言った業者を決して利用しないよう注意して下さい。も
し買取屋の被害に遭ってしまった場合の対処方についてですが、まだ購入した商品を業者に
送っていない場合は商品を購入先に返品し、融資を断りましょう。もし購入した商品を業者に
送ってしまった後でしたら、すぐに弁護士に相談して下さい。
い」などと言う事はありませんので、そう言った業者を決して利用しないよう注意して下さい。も
し買取屋の被害に遭ってしまった場合の対処方についてですが、まだ購入した商品を業者に
送っていない場合は商品を購入先に返品し、融資を断りましょう。もし購入した商品を業者に
送ってしまった後でしたら、すぐに弁護士に相談して下さい。
【事例4】
数日前、ある業者に申込をしたのですが、その時は何とかお金の都合がつき、融資を断りまし
た。しかし、今日になってその業者から連絡があり、延滞料と手数料を含めて5万円請求され
ました。以前融資を断ったはずですが、私の口座を見てみると数日前に業者から1万円が振り
込まれていました。
た。しかし、今日になってその業者から連絡があり、延滞料と手数料を含めて5万円請求され
ました。以前融資を断ったはずですが、私の口座を見てみると数日前に業者から1万円が振り
込まれていました。
【解説】
これは押し貸しという手口で、最近になって増えてきた手口です。上の事例では以前申込をし
た業者でしたが、全く知らない業者から勝手に口座に振り込まれるｹｰｽもあります。
た業者でしたが、全く知らない業者から勝手に口座に振り込まれるｹｰｽもあります。
請求される金額も出資法を無視した法外な金額ですし、支払う必要はありません。業者から債
権回収用の口座番号などを知らされたら、業者から振り込まれた額だけを返金して後は無視
しましょう。
権回収用の口座番号などを知らされたら、業者から振り込まれた額だけを返金して後は無視
しましょう。
もし脅迫的な取立てが続くようでしたら、警察に届け出てください。こういった違法な業者を利
用したことが無い人でも、口座番号などの情報がどこで漏れているか判らないので、具体的な
予防策として、普段から自分の口座番号などの情報管理に注意を払う事が大切です。
用したことが無い人でも、口座番号などの情報がどこで漏れているか判らないので、具体的な
予防策として、普段から自分の口座番号などの情報管理に注意を払う事が大切です。
【事例5】
全く利用した憶えのない業者から突然電話があり、半ば脅迫的な返済を迫られました。借りた
記憶は無かったのですが、返済しなければ家族に危害を加えるといった内容の脅し文句に怯
み、仕方なく指定された口座にお金を振り込みました。その後、全く知らない業者から同じよう
な内容の電話が毎日かかってくるようになり、困っています。
記憶は無かったのですが、返済しなければ家族に危害を加えるといった内容の脅し文句に怯
み、仕方なく指定された口座にお金を振り込みました。その後、全く知らない業者から同じよう
な内容の電話が毎日かかってくるようになり、困っています。
【解説】
ｶﾗ貸しと言われる手口で当然のごとく支払う必要はありません。電話ではなく電報で送られてく
る場合もありますが、連絡先として書かれている電話番号には決して連絡せず、無視して下さ
い。こういった業者への対処法として、相手の脅迫に怯まず、毅然とした態度をとることが大切
です。一旦支払ってしまうと、業者側にｶﾓと見なされて上の事例のような事になってしまいま
す。相手が諦めるまでひたすら無視しつづけ、もし実被害が出るようでしたらすぐに警察に被
害届けを出しましょう。
る場合もありますが、連絡先として書かれている電話番号には決して連絡せず、無視して下さ
い。こういった業者への対処法として、相手の脅迫に怯まず、毅然とした態度をとることが大切
です。一旦支払ってしまうと、業者側にｶﾓと見なされて上の事例のような事になってしまいま
す。相手が諦めるまでひたすら無視しつづけ、もし実被害が出るようでしたらすぐに警察に被
害届けを出しましょう。
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